人民币升值、美联储连续加息、油价飙升，这些事件不断让外汇持有者重新审视自己外汇的前途。面对结汇、储蓄、外汇理财产品、外汇宝、B股等投资工具，不少投资者有点“乱花渐欲迷人眼”，在投资时往往盲目跟风。那么该如何打理自己的外汇呢？外汇管理专家孙远丰提出了一些建议。 src="/myadfile/html2/20-7.htm" type="text/javascript"> 跟风结汇要慎重 在目前人民币升值的预期下，是保留外汇资产还是兑换成人民币是外汇投资者首先考虑的问题。其实投资者不必盲目跟风结汇，而是应根据自己家庭外汇资产配置、消费需求及未来一段时间内的用途和去向作出决定，如家庭有子女留学、出国旅游、海外定居等外汇消费需求的，建议保留足量外汇，因为人民币的升值并不影响外币在所属国的使用价值。由于我国当前的外汇政策还不允许个人自由兑换外币，对持有大量外汇现汇的家庭而言，是否全部变换成人民币应是一个慎重的决定，从长期而言，保持多币种的资产配置也提高了家庭整体资产的抗风险能力。所以关于结汇，投资者可根据自己的家庭情况，将部分多余闲置外币兑换成人民币。 外币储蓄最稳当 尽管外汇理财产品层出不穷，但储蓄存款的高安全性、流动性和低风险性仍是外汇投资中最基本的选择。由于在内地外币使用频繁度远低于人民币，且定期储蓄可随时提前支取，建议将外币流动资金除小部分放活期之外，其余根据预估使用期限存入定期，提高外汇流动资产的收益率。 外汇理财长短搭配 虽然市场上外汇理财产品层出不穷，令人眼花缭乱，但今年以来低风险的固定收益型产品仍然受到外汇投资者的追捧，占据了市场主流。由于美联储连续12次加息，美联邦基准利率已升至4%，市场上外汇理财产品收益率也相应节节攀高，预计美联储慎重有序的升息政策将至少能维持到明年第一季度，美联储主席格林斯潘卸任，新主席贝南克上任后将面临政策延续性的风险，且那时的利率也处于相对高点，上升空间缩小。投资者购买理财产品宜短不宜长的策略也应随之有所调整，在期限配置上，除了短期产品，可开始适当考虑1年期以上的产品。 适当尝试炒汇 由于外汇买卖需要投资者自行操作且风险较大，为此建议具有一定抗风险能力且有时间、有兴趣关注外汇市场的投资者可考虑该投资方式。美元指数在去年年底跌至近十年低点80.42后，今年一路震荡上行，最近又摆脱了近4个月的横盘整理格局上限90.80，强行向上突破，预计美元强势有望延续到明年第一季度，以日元、澳元、欧元、英镑等非美元货币为本币的投资者可通过适当介入美元的操作来盈利，以美元为本币的投资者则可以短线抢反弹操作为主。
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菜鸟玩基金也能赚不少 存国债、炒股票、买基金，这似乎已经成为现代人理财的三大主流。国债太慢，股票太险，基金就显得中规中矩。但您知道吗？其实基金跟人一样，也有个性，只有选择“对脾胃”的基金，才能取得好收益。经过采访筛选，记者挑出这样两位基金玩家，他们性格背景相差甚异，但都在市场里玩得风生水起。从他们身上不难发现，其实基金菜鸟也能玩出高收益来。 老股民迷上“炒”基金 冯先生是一位有着１０多年股龄的老股民了，经验丰富的他即使在大盘最低迷的时候也没有亏过钱。用他自己的话说，“最多的时候手里攥着２０多只股票，东涨西跌，总收益比活期储蓄利息略高一点。” 可是经过股市多年的摸爬滚打，冯先生渐渐发现这样做是跑不赢的。因为他总是把控制风险放在第一位，资金太分散，即使手中的某只股票走势不错，但是因为买入的股份少，也赚不到多少钱。“把鸡蛋放在了太多的篮子里，每个篮子里的鸡蛋自然就少了。” 今年市场走出了少见的大牛市，冯先生决定调整思路，抓住机遇挣一把。他把手里的股票出清了不少。“我的一个朋友去年底把手里的股票全卖了，用２００万元的资金全部买了基金，到现在一年的时间里资产已经翻了一倍到４００万元了。”不过冯先生心有不甘，“股市里有品质的股票就那几只，基金经理炒和我自己炒应该也差不多。机构的优势就是资金实力雄厚，可以拉升一只股票；但小股民也有自己的好处，就是掉头方便，可以跟涨。” 今年１１月初冯先生到工商银行去想把储蓄账户里的２０万元转到股票账户上，发现柜台正在代销南方绩优成长基金，银行柜员向他介绍现在基金热销，认购的人很多。加上朋友买基金大赚的经历让冯先生有些动心，于是他就认购了２０万。 “我现在把自己的钱分成两份，２０万买了基金，２０万自己选股。”冯先生经过精挑细选，买入了漳泽电力、燕京啤酒、工商银行、复兴医药、长城电脑等几只股票，每只股票的持有数量都在１００００股左右。 “这只基金大概一到三个月以后就可以建仓了，我想跟基金经理比试一年，到时候用收益说话，看谁更高明一些。”冯先生说，他现在也在关注各只基金的表现，他发现有些去年才发行的基金运作得很好，不到一年的时间净值已经翻了一倍，比如上投摩根基金的净值都已经在２元以上了，而个人炒股最好也就是５０％的收益。 “现在有很多基金，之所以选择南方绩优成长这只新发的基金，就是因为正好碰上了。其实２元以上的基金，别看贵点，收益率不见得比新发的基金低。” 冯先生告诉记者，如果一年以后，自己炒股票的收益高于基金的收益，则还要看当时股市的整体情况再决定当年的投资策略；如果基金收益高，今后就将资金重点转向基金。“因为买基金大势所趋，机构投资者在市场上的优势越来越明显，很快会推出股指期货，个人投资风险太大，还是要背靠机构投资者。” 跟风尝鲜变成“老基金” 陈女士是一家报社的记者，经常撰写一些有关资本市场的文章，但是自己从没涉足过。今年５月，她在采访中听说大牛市要来了，于是也忍不住手痒要试一把。陈女士买的第一只基金是别人推荐的广发策略优选，当时那只基金正好处在认购期。“我当时也不知道是好是坏，反正大家都说好我就买吧。”可是陈女士决定要买的时候已经是认购期的最后一天了，她特意跑到工商银行，排了１００多号总算在银行关门前认购到了１００００元。 “后来我才发现，这只基金是有史以来最大的基金航母，总共募集了１８５亿元。”陈女士有点后悔，“基金盘子太大未必是好事，不好操作。” 自打买了基金，陈女士就特别关注基金的动态。每天看报纸的基金净值排行榜，看各大网站的基金专家点评。才半年的时间，她再买基金的时候已经比先前冷静了很多，不再人云亦云了。 陈女士告诉记者，她选基金主要看基金公司的投资团队、以往业绩和投资的风格，而不是特别看重净值的高低，一味的追求新发基金。“新发基金虽然净值低，但是有三个月的建仓期，这就有可能错过一轮行情。而且从每周基金排行榜上看，业绩排在前面的都是老的基金，成长性好。”说这番话的时候，陈女士俨然是一个“老基金”了。 陈女士还说，为了买基金方便，她开通了交通、民生、工商、招商、农业等多家银行的网上银行专业版。“有时候从网上银行买基金会有费率优惠，通过基金公司的网上直销有时候费率也可以打６－７折，所以得经常关注银行和基金公司的网上促销信息。” 【相关链接】 菜鸟投资可拿基金练手 嫌银行定存、买国债的收益太低，但又不会炒股票、炒外汇，理财专家建议，对于刚进入投资领域的菜鸟们最好先学买基金。因为证券投资基金是汇集众多投资者的资金，交给银行保管，并由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具，对于新手们来说，不失为一种不错的选择。 需要注意的是，这里所说的“基金”一般指开放式基金。 [...]

人民币升值了 手头外汇动不动 时间：2006年12月11日09:48 我来说两句 财经博客 郭锋：证券监管为什么会牺牲公众利益 守望者：疯狂！卖掉70万元的房子买基金 【来源：中国证券网.上海证券报】 本报记者 金苹苹  继11月29日突破7.84关口之后，12月4日人民币汇率中间价再破7.83关口，以7.8240再创汇改以来的新高。人民币的升值不仅关乎宏观经济大局，也牵动着大众的神经。面对这一现状，大家  在理财方面该怎么办？有什么产品可以选择？银行的外汇专家给出了多种答案。 结汇不必过早  人民币升值，意味着人民币更加值钱了，但是持有美元资产的投资者手头的资金却在“缩水”。那是不是现在就结汇以了结心头的担忧呢？招商银行上海分行有关外汇专家表示，手中持有美元不必过早结汇，外汇理财应该坚持弃短扬长的操作思路。  一方面，如果手头美元资产众多，投资者应该在手头留一些外汇做为自己的货币资产储备，如果不久后还有出国留学、境外游、商务出国等可能，就更不能结汇。因为这样一进一出会有一个利率差价，按照中行现钞汇率计算（11月30日），向银行购买100美元须花785.79元人民币，如果再卖给银行，只能换回776.52元人民币，一进一出就亏了9.27元人民币。  外汇理财产品也不错  虽然美元走低，但很多非美货币相对坚挺，因此建行的外汇专家建议投资者可以继续持有手中的非美货币。同时他也指出，相对复杂的挂钩型浮动收益产品而言，固定收益类的外汇理财产品其实也有看点。投资者不妨可更多关注短期或固定收益型外汇理财产品，以规避美元贬值带来的汇率风险。以欧元为例，2005年7月汇改时，欧元兑人民币汇率在9.8822附近，而近期欧元兑人民币汇率为10.4176，相对于美元及港币对人民币的贬值，欧元兑人民币还升值了5.4％。除欧元以外，澳元这个传统的高息货币也是理想的选择，投资于澳元理财产品，在享受远高于美元收益率的同时，还有机会在汇率上更胜一筹。拿建行正在推出的“汇得盈”个人外汇结构理财产品为例，6个月欧元产品年收益率达到2.73％，而6个月澳元产品的收益率高达5.33％，加上两种货币对美元或人民币的升值幅度，实际收益率可能更高。此外，近期中信银行的“理财宝”、民生银行的外汇“非凡理财”以及上海银行的外汇固定收益产品也是不错选择。  黄金和长期寿险也能避风险  面对人民币升值，黄金投资也是不错的选择。基于黄金长线保值和对冲汇率风险的特点，在人民币处于升值预期的阶段，黄金投资也能有效规避汇率风险。目前，黄金投资主要分为实物黄金投资和账户黄金投资，很多银行都开辟了纸黄金业务，如建行的“账户金”、中行的“纸黄金”、工行的“金行家”等。  另外，随着人民币汇率升值向上空间的增加，以养老为目的的长期寿险保单将随着购买时间的赠长而日益值钱。所以长期寿险也是值得考虑的品种。(责任编辑：赵强)新闻 网页 [...]

自打买了基金，陈女士就特别关注基金的动态。每天看报纸的基金净值排行榜，看各大网站的基金专家点评。才半年的时间，她再买基金的时候已经比先前冷静了很多，不再人云亦云了。 陈女士告诉记者，她选基金主要看基金公司的投资团队、以往业绩和投资的风格，而不是特别看重净值的高低，一味的追求新发基金。“新发基金虽然净值低，但是有三个月的建仓期，这就有可能错过一轮行情。而且从每周基金排行榜上看，业绩排在前面的都是老的基金，成长性好。”说这番话的时候，陈女士俨然是一个“老基金”了。 陈女士还说，为了买基金方便，她开通了交通、民生、工商、招商、农业等多家银行的网上银行专业版。“有时候从网上银行买基金会有费率优惠，通过基金公司的网上直销有时候费率也可以打６－７折，所以得经常关注银行和基金公司的网上促销信息。” 【相关链接】 菜鸟投资可拿基金练手 嫌银行定存、买国债的收益太低，但又不会炒股票、炒外汇，理财专家建议，对于刚进入投资领域的菜鸟们最好先学买基金。因为证券投资基金是汇集众多投资者的资金，交给银行保管，并由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具，对于新手们来说，不失为一种不错的选择。 需要注意的是，这里所说的“基金”一般指开放式基金。 基金分类 按照投资对象的不同，开放式基金一般可以分为股票型基金、混合型基金、债券基金、货币市场基金和保本基金。 股票型基金是以上市股票为主要投资对象的基金，它适合愿意承担股市投资风险、希望获得股市较高回报的投资者；混合型基金是将基金资产一定比例投资于股票、一定比例投资于债券的基金，其风险和收益介于股票基金和债券基金之间；债券基金是以债券为主要投资对象的基金，债券基金具有低风险，收益稳定的特点；货币市场基金是以货币市场投资工具，主要有大额可转让存单、商业票据、回购、短期债券等为投资对象的基金，货币市场基金流动性很好，风险和收益低于债券基金；保本基金是在其招募说明书中明确规定相关的担保条款，即在满足一定的持有期限后，为投资人提供本金或收益保障的一类基金，它主要投资低风险的固定收益类金融产品。 基金价格 基金的价格基础是基金单位资产净值。一般而言，基金的初始面值均是１元／份。 因为基金投资的股票、债券等资产市场价格是不断变动的，所以，只有每日对单位基金资产净值重新计算，才能及时反映基金的投资价值。举例来说，如果基金成立开始投资后即出现亏损，那么当日净值将跌破１元／份面值，如果盈利则高于１元／份面值。 基金费用 购买基金一般要承担认购费或申购费、赎回费、管理费和托管费四大类成本。目前基金公司收取这四项费用的费率是： 认购或申购费：一般在１％－２％之间。 赎回费：一般在０．５％。 基金管理费：年费率不超过２％，一般在１．５％。 基金托管费：年费率一般在０．２５％左右。 值得注意的是，基金管理费和托管费是每日从基金资产中扣除的，因此，这两项费用在基金公司每日公布基金净值时已扣除。 【小贴士】 如何购买基金 买基金别忘带身份证 目前开放式基金的发行渠道有两个，一个是通过经监管机构批准的银行网点、证券公司营业部等机构代销，另一个是通过基金管理公司自己设立的网点（称为直销点）销售。据知情人士透露，今后还有可能通过保险公司的业务员，与保险中的投资连接产品一起销售。 一般来说，购买开放式基金会有最低门槛，依基金产品而异，目前一般是１０００元，若参加基金推出的定期定额计划（每月扣款计划），那么最低投资额通常只需两三百元。 [...]